Yapı Kredi Bankası, bireysel emeklilik işlemlerini Allianz Sigorta üzerinden gerçekleştiriyor. Dolayısıyla bireysel emeklilik sisteminden çıkmak istediğinizde, bu işlemi Allianz Sigorta üzerinden gerçekleştirmelisiniz. BES konusunda kafaları en çok karıştıran konulardan biri de iptal ya da cayma sürecidir. Yapı Kredi Bankası aracılığı ile BES’e dahil oldu ve şimdi de sistemden ayrılmak istiyorsanız yapmanız gerekenlerin tamamını yazımızdan öğrenebilirsiniz. Ayrıca, yazımızda BES’ten ayrılma durumunda neler yaşandığına dair bilgiler de bulabilirsiniz. Bireysel emeklilikte otomatik katılım ve isteğe bağlı katılım söz konusu olduğundan, her iki durum için de ayrılma sürecini izah edeceğiz.
Yapı Kredi Bankası Otomatik Katılım Bireysel Emeklilik İptali
Tüm çalışanların katılımının zorunlu hale getirildiği Bireysel Emeklilik Sisteminden (BES) ayrılmak başlarda çok kolaydır.
- Yapı Kredi Bankası’ndan maaş alıyorsanız, kurumunuz ya da çalıştığınız firma sizin adınıza BES hesabınızı da Yapı Kredi Bankası aracılığı ile açtıracaktır.
- Allianz Sigorta aracılığı ile BES’e dahil olduktan sonra 2 aylık yasal cayma hakkınız olacak.
- Bu iki aylık cayma hakkının tanımlandığı süre içerisinde ayrılış yaparsanız maaşınızdan yapılan kesinti ve varsa hesabınızdaki birikimlerden elde edilen getiriler, tanımlı olan hesabınıza iade edilir.
- 2 ay içerisinde Yapı Kredi şubeleri, Allianz Sigorta müşteri hizmetleri numarası, Allianz Sigorta internet ve mobil şube üzerinden cayma işleminizi gerçekleştirebilirsiniz.
- Yasal süre zarfında yapılan başvurular anında değerlendirilir ve yaklaşık 10 (on) gün içerisinde kesintileriniz iade edilir.
- Cayma işleminizi gerçekleştirmek için Allianz Sigorta internet şubesi veya mobil şube hesabınız varsa kullanabilirsiniz. https://www.allianz.com.tr/tr_TR/online-islemler.html adresine tıklayarak online işlem sayfasına ulaşın.
- Bu sayfada yer alan “Giriş Yapın” butonuna tıkladığınızda Allianz Sigorta online işlemler giriş sayfasına ulaşırsınız.
- Bir şifreniz henüz yoksa bile kolayca edinebilirsiniz. Açılan sayfada T.C. kimlik numaranız ve şifrenizin istendiği boşlukların altında “Kayıt Ol/Şifremi Unuttum” yazısını göreceksiniz. Bu yazıya tıkladığınızda sadece T.C. kimlik numaranız ve sisteme kayıtlı cep telefonu numaranızın isteneceği yeni bir sayfaya yönlendirileceksiniz. Bu sayfada istenilen bilgileri, doğru bir şekilde girdiğinizde şifreniz telefonunuza SMS yolu ile iletilir.
- C. kimlik numaranız ve şifreniz ile sisteme giriş yaptığınızda menü içerisinde “Cayma İşlemleri” menüsünü göreceksiniz. Buradan cayma talebiniz verdikten ve onayladıktan sonra müşteri temsilcileri tarafından aranırsınız.
- Ayrılma yerine yapılabilecekleri size önerecek olan müşteri temsilcileri, ayrılma talebiniz kesinse işlemlerinizi başlatır. Ayrılma talebiniz onaylandıktan sonra 10 gün içerisinde kesintileriniz maaş hesabınıza iade edilir.
- 0850 399 9999 numaralı Allianz Çağrı Merkezi’ni arayarak da doğrudan müşteri temsilcileri vasıtası ile ayrılma işlemlerinizi başlatabilirsiniz.
İsteğe Bağlı Bireysel Emeklilik ve Yasal Cayma Süresi Geçmiş Otomatik Katılım Bireysel Emeklilik İptali
Otomatik katılımın yasal cayma süresi içerisinde yapılan ayrılma işlemlerinden daha karmaşık bir prosedür bu kısımda söz konusudur. İsteğe bağlı BES’ten ayrılma veya yasal cayma süresi geçmiş otomatik BES’ten ayrılma durumunda sözleşmenize de bağlı olarak bir takım kesintiler olacaktır. Bu kesintilere değinmeden evvel BES’inizi nasıl iptal edeceğinizi izah edeceğiz.
- Ayrılma işlemlerinizin başlatılabilmesi için doğrudan 0850 399 9999 numaralı Allianz Çağrı Merkezi ile iletişime geçmelisiniz. Buraya ulaşarak ayrılma talebinizi ilettiğinizde size dönüş yapılacağı söylenecektir.
- Bir müddet sonra arandığınızda yine ayrılma yerine alternatif yöntemler, BES’in avantajları ve ayrılmanız durumunda yapılacak kesintilerden bahsedilir. Size uyan bir alternatif varsa BES’te kalmaya devam edebilirsiniz.
- Ayrılmaya kesin olarak kararlı iseniz ayrılmanız için gerekli olan formlar e posta yolu ile size iletilir. Ayrılma Talep Formu ve Ayrılma Bilgi Formu size ulaştığında, bu iki formu da doldurarak size verilen e posta adresine göndermeniz veya verilen faks numarasına faks çekmeniz istenir.
- Bu formaları da doldurup gönderdikten sonra ayrılma işleminiz sonuçlandırılır ve kesintiler yapıldıktan sonra kalan birikim ilgili hesaba aktarılır.
Yapı Kredi Bireysel Emeklilik İptalinde Yapılan Kesintiler
- Eğer sözleşmenizde giriş aidatı tanımı bulunuyorsa;
- Sözleşmenin yürürlük tarihinden itibaren üç yıl içinde ayrılanlar için aylık brüt asgari ücretin %75’i
- Sözleşmenin yürürlük tarihinden itibaren üç yılını dolduran sözleşmelerden beş yıldan önce ayrılanlar için, aylık brüt asgari ücretin % 50’si tutarında bir giriş aidatı kesintisi yapılır.
- Giriş Aidatı tanımlanmamış sözleşmelerden veya yürürlük tarihi itibari ile 5 (beş) yılını dolduran sözleşmelerden giriş aidatı tahsil edilmez.
- Ayrıca, sistemden çıkış yılınıza bağlı olarak gelir vergisi kesintisi yapılır.
- 10 yıldan önce çıkmanız halinde: %15
- 10 yılı doldurarak ancak 56 yaşını tamamlamadan önce çıkmanız halinde: %10
- 10 yılı doldurarak ve en az 56 yaşını tamamlayarak çıkmanız halinde: %5 oranındadır.
- BES’te kalış süreniz aynı zamanda alacağınız devlet katkısı oranını da etkiler.
- En az 3 yıl BES’te kalanlar %15’ine,
- En az 6 yıl kalanlar %35’ine,
- En az 10 yıl kalanlar %60’ına,
- Emeklilik hakkı kazanarak veya vefat/maluliyet nedeniyle ayrılanlar tamamına hak kazanır.